Как давать деньги в долг? 

Часто нас просят (или наоборот мы просим) дать в долг денег. Сегодня рассмотрим ситуацию, когда мы выступаем в качестве кредиторов, то есть одалживаем кому-то деньги. Проблема заключается в том, что не всегда заёмщик оказывается добропорядочным. Некоторые люди могут запросто "забывать" о том, что взяли у нас в долг деньги, могут всячески избегать расплаты и оттягивать «час икс». Как же быть в такой ситуации или как вообще избежать подобных случаев? Напрашивается логичный ответ: просто не давать таким людям в долг. Но не всё так просто как кажется на первый взгляд.

Давать деньги в долг или не давать? Этот вопрос мучает многих людей, ведь и отказать неудобно и «дарить» кому-то свои кровные тоже не хочется, потому что зачастую долги не отдают, о них просто предпочитают забыть. Как дать денег в долг, чтобы получить их обратно? Об этом сегодня и пойдет речь.

Самый лучший и действенный способ получить обратно свои деньги - это нотариально заверенная расписка. Она имеет силу в суде, поэтому деньги вам отдадут, но когда? Если человек работающий, то могут удерживать с зарплаты или арестовать движимое или недвижимое имущество, если сумма долга велика. Еще лучше давать деньги в долг только проверенным людям с устойчивым финансовым положением. Так как человек, который не работает, живет на съемной квартире или у родственников, имеет задолженность по кредиту и трех детей, просто не сможет вернуть деньги за короткое время, а по истечении нескольких лет и вовсе предпочтет забыть об этом и порвать отношения. В таком положении пригодится расписка, но с чего этот человек будет отдавать - вопрос риторический.

«Хочешь потерять друга - дай ему денег в долг» - так гласит народная мудрость. Друзьям отказать тяжело, а забрать обратно деньги еще тяжелее. Поэтому лучше занимать человеку, любому и не только другу, такую сумму, которую готовы подарить. Так и друга можно проверить и не сильно ударить по бюджету.

Бывают случаи, когда люди часто занимают небольшие суммы, но всегда вовремя отдают. Таким людям можно занимать, но не крупную сумму денег, желательно брать что-то в залог, например, водительские права или свидетельство на право собственности, то есть такой документ, который поменять не так-то просто и порой может обойтись в сумму намного больше долга. Все люди разные и совесть у всех тоже разная, поэтому как давать деньги в долг каждый решает индивидуально, никакие советы не помогут, если человек решил воспользоваться вашей сердобольностью.

И несколько практических советов: 

Перед тем, как дать человеку деньги в долг, поинтересуйтесь, каким образом он будет вам их отдавать. Узнайте, откуда он собирается брать деньги для того, чтобы вернуть их вам. Если чёткого нерасплывчатого ответа не последует, то есть вероятность, что заёмщик сам не знает, откуда он возьмёт деньги (главное сейчас занять, а потом что-нибудь придумаю). Процесс возврата денег может затянуться надолго.
Заранее обговорите с заёмщиком срок, на который вы занимаете деньги, а также было бы прекрасно, если он сам помнил бы о долге и сам к вам пришёл и вернул деньги. Чтобы потом вы не бегали за ним, не напоминали постоянно о долге (заёмщик запросто может «забыть» о нём).
Если позволяет ситуация, можно и занять под небольшой процент. 

 

Кто такие коллекторы, или Чем грозят нам наши долги? 

Если вы пропустили очередной взнос по кредиту или задолжали за услуги связи сотовому оператору, то у вас есть возможность познакомиться с коллекторами лично. Коллекторы – это сотрудники коллекторского агентства, занимающегося возвращением задолженностей с населения и организаций.

 

Нет, это не грубое выбивание долгов с применением силы и угроз. Происходит все достаточно цивилизованно, но весьма серьезно и убедительно. Для начала специалисты коллекторских агентств собирают доступную информацию о должнике, о его имущественном и финансовом состоянии, проверяют его данные, предоставленные кредитором. Затем проводят уведомительную атаку посредством бумажных и электронных носителей (e-mail, sms-сообщения, почта) с требованиями в ближайшее время погасить накопившуюся сумму долга. Налаживают контакт с должником, проводят беседу. При необходимости используют и другие рычаги воздействия. Один разговор с начальником, коллегами, друзьями, родственниками, с тещей, наконец, могут возыметь больший эффект, чем несколько переговоров с неплательщиком непосредственно.

 

Если проведенные мероприятия не производят должного воздействия, коллекторские агентства переходят к следующей ступени своей работы – судебному взысканию. Сотрудники коллекторского агентства, в число которых входят профессиональные юристы, готовят исковые заявления и другие сопроводительные документы, а также являются представителями клиента-кредитора в суде. Судебный процесс, решение суда, а также исполнение приговора по принудительному взысканию долга контролируются сотрудниками коллекторских агентств.

 

Следует помнить, что целью работы коллекторского агентства является фактический возврат долгов, так как денежное вознаграждение коллекторов зависит от процента возвращаемой суммы. Поэтому намерение коллекторов довести возложенное на них дело по возврату задолженностей не подлежит сомнению.

 

Коллекторство – это достаточно новый бизнес в России. Однако говорить о том, что он мало развит, не приходится. На сегодняшний день насчитывается весьма изрядное количество коллекторских агентств. Коллекторы – это не только выпускники юридических учебных заведений, но и профессиональные экономисты, финансисты, аналитики, охранники и, конечно, психологи.

 

Профессиональные коллекторские агентства – это развитая сеть в регионах, оказывающая неоценимую помощь на местах. Это и тесное сотрудничество с частными детективными агентствами, позволяющее избежать серьезных претензий со стороны правоохранительных органов. Это и автоматизация работы, гарантирующая быструю и четкую работу офиса.

 

Кроме того, коллекторские компании оказывают услуги по предупреждению долгов. Проверка платежеспособности и своевременности погашения предыдущих займов потенциального заемщика, а также оценка кредитных рисков – часторешаемые задачи коллекторов.

 

Поэтому будьте внимательны, аккуратно платите по счетам, ведь, однажды испортив себе кредитную историю, можно надолго попасть в немилость. Не забывайте – долг платежом красен!

 

Узнай свою кредитную историю

     Кредитная история - информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории (заемщиком) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита). Кредитная история состоит из трех частей: 

1 часть - «титульная часть кредитной истории» - содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа удостоверяющего личность и прочее; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ЕГРН и прочее); 
2 часть - «основная часть кредитной истории» - содержит дополнительные сведения о заемщике и сведения об обязательствах заемщика (с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и прочее); 
3 часть - «дополнительная (закрытая) часть кредитной истории» - содержит сведения об источнике формирования кредитной истории (кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории. 
     Кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. 
     Бюро кредитных историй - юридические лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. 
     Федеральная служба по финансовым рынкам России - уполномоченный государственный орган, регистрирующий бюро кредитных историй (вносит бюро кредитных историй в Государственный реестр бюро кредитных историй), осуществляющий контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй. 
     Центральный каталог кредитных историй создан для сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй. Кроме того, Центральный каталог кредитных историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй. 
     Итак, чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в бюро кредитных историй для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату. 
     Субъект кредитной истории (юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история) и пользователь кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита)) могут получить информацию из Центрального каталога кредитных историй обратившись: 
- с использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России; 
- без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, или нотариуса. 
     Сформировать код кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита). Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, сформировать дополнительный код субъекта кредитных историй субъект кредитных историй вправе обратившись: 
- с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России; 
- без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию или бюро кредитных историй.

 

За какой срок можно получить деньги под залог недвижимости? 

Срок рассмотрения заявки и подготовки документов (при положительном решении): 1 день + регистрация сделки в УФРС. Для договора займа это 7 календарных дней. Получение денег по факту регистрации сделки.

 

Как получить кредит под залог недвижимости и стоит ли? 

Банковский кредит под залог недвижимости, денежные займы под залог недвижимости без справок за один день от частных лиц, ссуда под залог недвижимости от частных инвесторов – плюсы и минусы, документы для долгосрочного кредита под залог недвижимости, залог коммерческой недвижимости для юридических лиц. Условия залогового кредитования – ипотека и автокредит под залог недвижимости в Сбербанке, ВТБ24, Альфа Банке, Газпромбанке, Россельхозбанке и в других крупных банках России. Быстрый кредит под залог недвижимости в ломбарде или у частных лиц – недостатки, особенности, отзывы. Кредит наличными под залог жилья – как оформить и какие процентные ставки по ипотеке на 10-15 лет. Оценка недвижимости для залога – сколько денег наличными можно получить? Кредит под залог имущества – доли квартиры, земельного участка, загородного дома, коммерческой недвижимости – договор и право использования заложенной недвижимости заёмщиком. Оформление и получение ссуды под залог дома в ломбардах, банках, у физических лиц, через брокерские конторы с минимальной процентной ставкой. Возможно ли залоговое кредитование без справки о доходах и поручителей?

 

Что предлагает рынок кредитования физическим и юридическим лицам, решившим получить кредит (ссуду, заём) под залог имущества – квартиры, земельного участка, загородного дома? Рынок не скупится на предложения! Ещё бы – залоговое кредитование это, в первую очередь, гарантия стопроцентной платёжеспособности заёмщика. Поэтому не удивительно, что деньги под залог жилья или коммерческой недвижимости выдают все, кому не лень – банки в форме ипотеки, частные лица под залог недвижимости в Москве и Московской области, ломбарды, которые, кстати, не брезгуют импортными автомобилями, дорогими телефонами, ювелирными изделиями, ценными бумагами и т.д. Очевидно, что для кредитора залоговая форма кредитования более предпочтительна, нежели беззалоговая, т.е. с полным отсутствием гарантий в виде ликвидного имущества.

Если говорить о плюсах и минусах займов под залог имущества, в частности, недвижимости, то можно выделить следующие преимущества для заёмщика – ссуда под залог недвижимости выдаётся на любые цели (нецелевой кредит), т.е. кредитора совершенно не волнует, что вы будете делать с наличными деньгами. Например, в банках необеспеченные кредиты всегда оформляются на конкретные цели – на покупку жилья, приобретение автомобиля (автокредит), обычный потребительский кредит и т.д. Самым дорогим кредитом можно назвать именно потребительский кредит, когда заёмщик покупает на банковские средства телевизор или холодильник. Понятное дело, что ни Сбербанку, ни ВТБ24 бытовая техника не нужна. Поэтому кредитные эксперты и требуют справки о доходах, поручительство третьих лиц, положительную кредитную историю и т.п. А после одобрения кредита навешивают на заёмщика немалую процентную ставку. Именно поэтому, кредит под залог недвижимости предпочтительнее, если вас не интересует китайский ширпотреб, а деньги нужны на нечто большее – на развитие собственного бизнеса, покупку жилой или коммерческой недвижимости.

Также следует отметить, что кредит под залог имущества очень часто предоставляется по выгодной процентной ставке. Однако не всё так просто, как может показаться. Как уже говорилось, кредиторы бывают разные – серьёзные кредитные организации (банки) и физические лица, которых называют частными инвесторами. Более того, сегодня на рынке кредитования тьма-тьмущая различных контор, занимающихся посредничеством между частниками, банками и заёмщиками. Они называют себя кредитными брокерами или кредитными консультациями. Эти ребята подготовят пакет необходимых документов и сократят время на поиски подходящего банка. Если учесть, что ответа банка (как положительного, так и отрицательного) приходится дожидаться не один день, имеет смысл обратиться именно в такую посредническую фирму.